Seguro para Agências de Serviço de processo
"The Big Four" e porque são importantes
A maioria das agências serviço do processo estão familiarizados com os erros de longo prazo e seguros Omissões, mas a E & O é apenas uma peça do quebra-cabeça de seguros. A seguir irá fornecer-lhe algumas informações sobre o que eu gosto de chamar de "The Big Four" e porque deve ser uma consideração importante para cada proprietário, gerente e firme. Embora nem todas as políticas são iguais, a maioria é baseada em uma fundação de formas comuns. Sobre essa base de cobertura, você vai achar que cada operadora fornece formas adicionais de cobertura e formas de exclusão para a política. A regra básica é "se não está excluído - ele está incluído", mas é extremamente importante saber o que sua política de vontade particular e não fornecem proteção para. Você tem assalto e bateria incluída? E sobre Custódia Cuidados e Controle de outro imóvel? Perdeu Cobertura Key? Será que o seu laptop negócio ser coberto em caso de roubo do seu carro? E sobre essa câmera digital cara que você usa no curso de negócio? Gostaria de incentivar todos a levar alguns minutos, com ou sem o seu agente, para conduzir uma revisão rápida de vocês da cobertura atual. Como a sua cobertura global empilhar? Aqui, então, são "The Big Four" e sua importância.
Seguro de Responsabilidade Geral - GL tipicamente oferece cobertura para atos intencionais de lesões corporais, danos materiais e pessoais e / ou publicidade lesão. Um exemplo de ferimento seria calúnia, injúria e difamação de caráter, de que as reivindicações têm vindo a aumentar recentemente por meio de ações incômodos percebidos. Lesão corporal pode resultar de lesões acidentais a um cliente ou assunto por negligência de um empregado ou subcontratado não segurados. Cobertura de danos materiais deve provocaria uma propriedade de terceiros ser danificado durante o curso e na extensão do trabalho realizado. Isso não inclui danos que é auto relacionados, como auto é discutido mais adiante neste artigo. Pagamentos médicos são utilizados para "apaziguar" um cliente lesado para evitar um pedido médico. Seu limite de cobertura pode ser usado para pagar pequenas contas médicas e outros custos associados com uma lesão para evitar uma reclamação de responsabilidade ou terno e pode ser usado como um impedimento. Os danos de fogo é a cobertura para proteger o segurado contra danos a uma premissa de que você pode alugar, mas não possui e está incluído na maioria das formas de cobertura GL. Você pode querer verificar o seu limite monetária, conforme esta cobertura varia de operadora para operadora. Todas estas peças de cobertura são aspectos importantes do Seguro de Responsabilidade Civil Geral e você não deve ter qualquer excluídos. Nota - em alguns erros e políticas omissão que incluem Responsabilidade Civil Geral, o transportador pode excluir danos pessoais e publicidade das formas de cobertura de responsabilidade civil, apenas para devolvê-lo ao lado de Responsabilidade Profissional. Se você vê-la excluída do GL, verifique primeiro a E & O peças de cobertura para ver se ele foi adicionado para trás. Isto é feito de modo a não duplicar a cobertura.
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Propriedade da empresa PESSOAL - Você deve ser capaz de encontrar políticas de BOPP em um número de mercados hoje. Este "pacote" política tipicamente fornecer-lhe a maioria de estrondo para o fanfarrão e é preenchido com coberturas adicionais específicas para os empresários. No caso de perda, você terá um limite especificado dólar para cobrir a sua propriedade de negócios (móveis / equipamentos, computadores, sistemas telefônicos, copiadoras, etc), documentos valiosos, o rendimento das empresas e despesa extra (limites para substituir a renda perdida e que você obtenha cima e para trás no negócio rapidamente), a desonestidade do empregado, bem como, uma infinidade de coberturas de negócios específicos. É importante certificar-se que você está carregando os limites adequados para proteger os ativos da empresa. Seu agente pode ajudá-lo com essa determinação. Além disso, sua classificação é extremamente importante. Algumas classes transportar responsabilidade civil geral e outros não. Por exemplo, a classe de um advogado do escritório pode vir com GL e pode ter uma opção para Auto Contratado e não de propriedade, que é ótimo, mas se uma reivindicação surge, desencadeada por essas partes de cobertura que são erroneamente classificados, há uma chance de o seu pedido será não ser pago. No final, isso equivaleria a pagar prêmio por nada. É importante estar trabalhando com um agente que compreende o seu negócio, de modo que tais armadilhas podem ser evitadas.
RESPONSABILIDADE PROFISSIONAL - Responsabilidade Civil Profissional é um termo sinônimo tanto para práticas irregulares de seguros e Erros e Omissões Seguros. Esta cobertura é ativado quando você comete um erro ou omissão no seu âmbito profissional de trabalho que causa prejuízos financeiros a terceiros. Exemplos de afirmações estaria faltando um prazo de arquivamento devido à sua negligência direto (se perder no caminho para tribunal, a perder o documento, etc), a apresentação de um documento no local de corte errado, servindo o sujeito errado, ter um documento apresentado entre o seu assento de carro e não perceber até que a estátua foi executado, erros em uma prova de serviço, deixando de realizar uma venda de encerramento adequada, um aviso sobre a propriedade errada, etc Lembre-se, qualquer um pode processar qualquer coisa - seja real, percebida ou frívolo , reivindicações e pode fazer surgir. Se / quando essa reivindicação vem em - quem você preferiria pagar os custos de defesa - você - ou seu portador de seguro?
RESPONSABILIDADE AUTO - Contratado / Non-Owned cobertura Auto é um fator muito importante a considerar para qualquer proprietário de uma agência de serviços de processos. Ele pode ser adicionado a algumas políticas GL, pode ser comprado em conjunto com as políticas Auto mais comerciais, e / ou pode ser adquirido como um produto monoline (um autônomo política). H / NAO é responsabilidade auto excesso de alegações de que o nome da empresa em um processo judicial para as ações de não-estatais automóveis usados para fins comerciais. Auto Nonowned não se aplica aos funcionários das empresas do primeiro nomeado segurado. Além disso, é uma cobertura para a empresa e não se estende danos ao empregado / subcontratado. Um exemplo típico pode ser John / Jane Doe processo servidor que está envolvido em um acidente de carro em falta. Porque ele estava "trabalhando" no momento do acidente, é provável que sua empresa vai ser nomeado no terno. Esta cobertura deve fornecer-lhe defesa, bem como, cobrir eventuais danos monetários acima e além dos limites do seu servidor de automóveis. Outra questão importante com o Seguro Auto é que as linhas pessoais raramente vai passar para uso comercial. É de vital importância para você e todos os agentes de campo, não só têm limites adequados de seguro, mas que você / eles têm um "endosso de uso de negócio" na sua política de auto / sua. Se se verificar que você está usando o seu veículo para uso comercial, sua auto política pessoal linhas pode se recusar a pagar pelos danos. Lá você tem - The Big Four - como sempre, eu encorajá-lo a avaliar a sua cobertura global atual comercial e loja para as suas necessidades de seguros. Há opções e diferenças na cobertura e preços de operadora para operadora. Se você tomar a decisão de comprar o seguro, o tempo necessário para torná-lo um uma educada, pagando apenas o que você precisa e somente para o que você precisa.
Nota: Os tópicos de cobertura acima são o que eu considero ser o quatro mais importantes, mas certamente não professou ser as coberturas só precisavam ou disponíveis. Outros tópicos para a investigação ou consulte seu agente sobre os seguros de crime, a responsabilidade de Emprego (queima ilegal, assédio sexual, etc), Benefícios de Empregados, Requisitos adicionais de segurados, Umbrella, da Construção (geralmente, se você possui), cobrindo coberturas e muito mais.
Eric H. Vennes é um ex-proprietário da Agência de Serviços Processo de mais de 15 anos. Em 1994 ele obteve sua licença de seguros por meio do Estado de Washington e atualmente é produtor-executivo da InsuranceTek, Inc. - uma empresa de seguros NAPPS aprovado para a indústria de serviço do processo. Eric pode ser alcançado em 888-505-1555 para responder a quaisquer perguntas que você possa ter.
